С другой стороны, можно выбрать ИИС с готовой стратегией и доверительным управлением, когда финансовая организация сама решает в какие активы вкладывать деньги инвестора. Такой счет будет похож на банковский вклад, но риск и возможная доходность выше. Да, российское законодательство не запрещает открывать брокерский счет одновременно с ИИС.
Независимо от того, что вы выберете, можно работать не с брокером, а с управляющей компанией. На западе такой формат сотрудничества выбирают практически 90% инвесторов. Делегируя задачи по формированию инвестиционного портфеля, вы экономите свое время, силы и нервы.
Можно ли заработать на ИИС без инвестиций?
Покупая один пай или акцию такого фонда, можно инвестировать сразу в целый сектор. Облигации федерального займа (ОФЗ) выпускает государство. Они считаются самыми надежными, потому что гарантом выступает Министерство финансов. Как правило, среди всех долговых бумаг у них самая низкая ставка по купону. Например, сейчас Минфин размещает выпуск облигации № 53008RMFS (ISIN SU53008RMFS7) с доходностью 9,96% годовых. Госслужащие и члены их семей могут открывать индивидуальные инвестиционные счета при выполнении двух условий.
С 2024 по 2026 год открыть счет можно будет минимум на пять лет, а уже с 2027 года минимальный срок владения ИИС ежегодно будет увеличиваться на год. Обычно лечение таких тяжелых случаев требует больших денег. Новые правила позволяют снять накопления с ИИС, не закрывая при этом счета, то есть не теряя налоговых льгот. Дело в том, что забирать деньги с ИИС досрочно нельзя — счет Иис Или Брокерский Счет автоматически закроется, кроме того, придется вернуть государству часть полученного дохода. Чтобы закрыть инвестиционный счет, нужно продать ваши активы или вывести их на брокерский счет и написать заявление брокеру, указав, куда перевести деньги. Он проверит, какие льготы вы получали по этому счету, сколько налогов с вас нужно удержать, и рассчитает точную сумму выплат.
Сделать это можно в мобильном приложении Халвы. Главное отличие ИИС от брокерского – налоговые вычеты. Если сегодня вы внесли на ИСС несколько тысяч рублей и что-то купили, а завтра вам эти деньги понадобились, то продать акции на те же несколько тысяч и их вывести вы не сможете.
ИИС: полное руководство
В тяжёлых жизненных ситуациях можно будет вывести часть денег с ИИС-3 раньше истечения минимального срока инвестирования. Но в таком случае брокер перечислит необходимую сумму напрямую в медучреждение, а не владельцу счёта. Перечень таких тяжёлых ситуаций правительство определит отдельно. Начинающим инвесторам, поскольку позволяет получить гарантированную выплату в размере налогового вычета, независимо от доходности инвестиций. Биржевой паевый инвестиционный фонд (БПИФ, ETF) — это готовый портфель ценных бумаг, которым руководит профессиональная управляющая компания. Она решает, какие бумаги включить в портфель, когда его ребалансировать и как повысить доходность.
Можно вносить на новые счета деньги, вырученные со старого, и снова получать вычет. Либо изменять стратегию и пробовать разные способы получения льгот. Физическим лицам запрещено иметь два ИИС одновременно.
Если вы решите довериться стороннему управляющему, он согласует с вами инвестиционную стратегию, и в ее рамках будет решать, когда и какие активы покупать и продавать. Он не гарантирует вам стопроцентный успех, но при этом будет брать определенный процент за работу, даже если выбранная вами стратегия не приносит дохода. Выбирать нужно в зависимости от ваших целей задач, но ни ИИС, ни брокерские счета не гарантируют прибыль и сохранность инвестиций. Чтобы не потерять деньги на бирже, нужно диверсифицировать портфель, инвестировать только в понятные инструменты и избегать эмоциональных решений.
То есть максимально вы можете получить от государства по этой льготе ₽52 тыс. Если на ИИС есть фьючерсы, опционы или драгоценные металлы, перевести их на новый брокерский счет не получится. Перед закрытием ИИС эти активы нужно будет продать. Индивидуальный инвестиционный счет, открытый до 31 декабря 2023 года, можно перевести в ИИС нового типа. При переходе на ИИС нового типа можно будет зачесть срок владения «старым» ИИС, но не больше трех лет. Учитываются отдельно от всех остальных инвестиционных счетов и списываются, если закрыть счет раньше минимального срока владения.
Налоговые вычеты по ИИС
Если счетом управляет доверенная компания, уточните эти условия. Может оказаться, что при пополнении на маленькую сумму берут слишком высокую комиссию или при открытии ИИС установлен входной порог в размере нескольких сотен тысяч рублей. В любом случае запрещено вносить на счет более 1 млн рублей в течение одного календарного года.
В противном случае счет будет закрыт, а все вычеты, которые вы получили, придется вернуть и заплатить за них пени. Банковский и брокерский счет можно завести одновременно в инвестиционной компании. Некоторые инвесткомпании создали свои банки для обслуживания. И наоборот — многие банки имеют свои инвестиционные подразделения, управляющие компании, и они помогают открыть счет, зарегистрировать личный кабинет для инвестирования. Закрыть счёт и забрать деньги можно не раньше, чем через 3 года. Если сделать это досрочно, придётся вернуть налоговые вычеты и ещё заплатить пеню.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
На 1 октября 2021 года только на Московской бирже зарегистрировано 4,9 млн ИИС, и это на 1,6 млн больше, чем в аналогичный период 2020 года. Общее число ИИС в первом полугодии 2021 года превысило 12 миллионов. Отсчет времени для получения льготных выплат начинается с момента открытия, а не с начала ваших инвестиций.
Выбирая тип вычета, возьмите в ФНС подтверждение о том, что вы не получали вычет другого типа. Оцените свои вложения и доходы, выберите подходящий вам тип вычета. Затем обратитесь к брокеру – можно прийти в офис, оформить заявку онлайн или сделать звонок. Напишите заявление, и после того как его подтвердят, деньги перечислят по реквизитам банковского счета, которые вы указали. Вы можете вносить деньги на свой ИИС и каждый год возвращать с него 13% НДФЛ – максимум 52 тысячи рублей в год. Нехитрые подсчеты позволяют подгадать сумму, которую нужно внести для получения максимального вычета – это 400 тысяч рублей.
Если хотите льготы, нужно держать индивидуальный инвестиционный счёт открытым минимум три года. Оплатить дорогостоящее лечение можно с помощью средств индивидуального инвестиционного счета нового типа (ИИС-3) без его закрытия. Это позволит получить необходимые деньги и не потерять доход, как это было раньше. Соответствующее распоряжение Правительства опубликовано на портале правовой информации. «Парламентская газета» разбиралась, что такое ИИС, каких видов он бывает и какие изменения произошли с 2024 года.
- Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу.
- Выбирая тип вычета, возьмите в ФНС подтверждение о том, что вы не получали вычет другого типа.
- В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.
- Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос.
- Есть ли ограничения по покупке и продаже активов?
- ИИС типа А гарантирует возврат НДФЛ с взноса, а типа Б освобождает доход инвестсчета от налогообложения.
После этого россиянам, которые хотят инвестировать и пользоваться льготами, будет доступен только одна опция. Для получения налоговых льгот ИИС должен быть открыт как минимум три года. Сейчас власти планируют ввести страхование до 1,4 миллиона рублей для долгосрочных инвестиций граждан (например, на случай банкротства брокера, доверительного управляющего). ИИС обоих типов А и Б изначально предполагают их использование для самостоятельных сделок. Напомним, что тип счета выбирается при первом заполнении заявления на вычет, а для доверительного управления возможен только тип А. Если вы думаете открыть счёт ИИС, возможно, есть смысл сделать это в ближайшее время, ведь есть вероятность, что законопроект примут и срок увеличится с 3 до 5-10 лет.
В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже 28 января 2023 года. По итогам 2022 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже составило 5,2 миллиона. За год на таких счетах наторговали на 1,7 трлн рублей.